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==信用卡== [[信用卡]]是主要的网上支付工具,是全世界最早使用的电子货币。信用卡起源于美国,已经有80多年的历史。信用卡是按用户的信用限制事先确定一个消费限度,用户可花完卡中的余额,并支付一个最低费用,信用卡发卡银行将对未结清的赊帐收取一定的利息。信用卡提交的信息: 卡号, 过期日期, 3个数字, 卡类型, 附加的一些防欺骗信息,如地址信息。 信用卡收单网络。信用卡网络发展最早,也最成熟。由于当时只有信用卡这一种支付工具,因此网络的架构、标准规范等都只适用于信用卡,随着网络的发展,其逐渐也可以接受签名借记卡和P2P支付,目前信用卡网络处理的交易中26%是签名借记卡交易。当支付工具上带有某一信用卡网络品牌时,交易则通过该网络进行,信用卡网络品牌以Visa、MasterCard、American Express等为代表。信用卡网络交易流程复杂,采用双信息处理方式,成本较高,同时由于信用卡交易和签名借记卡交易的发卡机构需要承担一定的风险,要求较高的交易费用。因此,商户受理带有信用卡网络品牌的支付工具需要交付较高的回佣,通常每笔100美元的信用卡交易,商户平均大约需支付2.25美元,签名借记卡交易则为2美元。 在信用卡网络的发展中,逐渐形成了封闭型和开放型两种类型。封闭型信用卡网络以美国运通为代表,他们可以独享所有的收益,不必与别人分享利润,在同样条件下,就可以保持现有的折扣获得较高的利润,或者降低折扣来增强自己的收单竞争力,发单目标单一明确,弱点则是他们必须承担所有的成本,有于其自身能力有限使网络的发展规模受到限制。开放型的信用卡网络则以Visa、MasterCard为代表,开放式的结构使其可以连接各收单机构开拓的商户,得以形成大规模的网络。不过由于信用卡市场竞争越来越激烈,开放型网络显示出比封闭型网络更加有利于信用卡的品牌推广的优势,所以,信用卡网络有向开放型发展的趋势。
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